對於想購屋的民眾而言，頭期款是影響購買房屋總價的重要因素之一。本文將以頭期款100萬為例，探討可以購買多少總價的房子，並延伸討論不同頭期款金額下的購屋可能性，協助讀者評估自身購屋條件。
頭期款與房屋總價的關係
購買房屋時，頭期款的比例通常為房屋總價的20%至40%，具體比例取決於銀行核定的貸款成數（一般約6-8成）。以下列出常見的頭期款與房屋總價的計算方式：
| 頭期款金額 | 貸款成數 | 可購買房屋總價 |
|---|---|---|
| 50萬 | 8成貸款 | 250萬 |
| 100萬 | 8成貸款 | 500萬 |
| 200萬 | 8成貸款 | 1000萬 |
| 300萬 | 8成貸款 | 1500萬 |
以頭期款100萬為例，若貸款成數為8成，則可購買總價為500萬的房屋，而貸款金額為400萬。
如果…買到房子,如同一對情侶最終走入婚姻
那為何有人最終會以離婚收場呢?
這其中到底少掉那些「關鍵拼圖」呢?
因為一旦忽略了中間的過程,
小心!!誤把房子「買到」當成是目標,
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頭期款100萬的購屋範圍分析
1. 地區選擇的重要性
房價因地區而異，100萬頭期款在不同地區的購屋選擇差異如下：
- 北部地區：如台北市，平均房價較高，500萬總價的物件應該已經絕跡,可能僅能購買山上或較破舊或坪數較小的房屋。
- 新北市：如鶯歌、三峽，500萬的預算更可能還購得舊房子，但地理位置較偏遠。
- 中南部地區：如台中市、高雄市，選擇性較多，500萬可以購買坪數稍大的公寓或透天厝。
2. 選擇小坪數或郊區建案
若以自住為主，建議以小坪數或郊區建案作為起點，未來可考慮由小換大、由遠換近。
由於每個時期的購屋背景條件不一,若以100萬的自備款來看,過於不足的預算所選擇出來的房子,常常會延伸出各式不良的後遺症,導致原本日後想要由小換大、由遠換近的策略窒礙難行,因此自備款與區域的單價是否門當戶對極其重要。
不同頭期款金額的購屋情境模擬
| 情境 | 頭期款金額 | 房屋總價 | 貸款金額 | 月付金額（利率2%，20年） |
|---|---|---|---|---|
| 小資族首購 | 50萬 | 250萬 | 200萬 | 約10,000元 |
| 年輕夫妻 | 100萬 | 500萬 | 400萬 | 約20,000元 |
| 高收入家庭 | 300萬 | 1500萬 | 1200萬 | 約60,000元 |
若為自住購屋的需求,建議以自備款搭配每月可支付房貸,用最保守的方式來評估,譬如利率為2%(用當時合理利率)，20年攤還(暫時不抓30~40年房貸)，並無寬限期，則每貸款100萬月付金約5,000元。購屋者應根據家庭收入與支出狀況，選擇適合的頭期款與貸款金額,同時如此操作更可因應最壞的情況發生。
購屋除了頭期款外的其他支出
購屋成本不僅是頭期款與貸款，每位購屋者還需考量其他費用：
- 稅費與代書費：包括契稅、登記費等，約為房屋總價的1%-3%。
- 裝潢與家電：購屋後裝潢費用依需求而異，通常每坪約4-12萬元。
- 緊急預備金：建議預留房價的5%-10%作為預備金，以應對突發情況。
以購買總價為500萬的房屋為例：
- 稅費與代書費：約5萬至15萬。
- 裝潢與家電：約50萬至150萬。
- 預備金：約25萬至50萬。
綜合以上，購買500萬的房屋實際所需資金可能超過600萬。(簡言之,應該多準備20%的現金款來做應急支付)
購屋策略建議
- 充分利用房貸補貼
目前部分縣市提供首購族房貸補貼，或中央政府推動的低利率專案，例如「新青安貸款」利率最低可達1.775%，或內政部的住宅補貼方案均可大幅降低購屋負擔。 - 選擇貸款年限
貸款年限越長，每月償還金額越低，但總利息支出將增加。購屋者應平衡每月現金流與長期成本。 - 注意房價漲跌
保持自身的購屋彈性,由於房價波動可能影響購屋時機。若市場過熱，可考慮先租後買，待房市冷卻後再進場。
結論
以頭期款100萬為基礎，能購買的房屋總價約為500萬，但實際購屋成本需考量額外費用與個人還款能力。在現今房市中，購屋者應選擇適合自身條件的物件，並善用政府補貼與房貸優惠，確保購屋計畫符合財務規劃。同時更得謹慎該如何在權衡自備款與日後每月支付房貸,以及與該地區房子是否門當戶對,這三者之間找到合適的平衡點。
購屋確實是人生重大決定，但只要規劃得宜，更可以在事前與客觀的第三者進行討論商量,以避開自身的盲點,每個不同人生階段夢想中的房子並非遙不可及！
